醫療責任險，又稱醫師責任險或醫責險，是一種專為醫師、診所及其他醫療機構設計的保險產品。其主要目的是在於當醫療人員在執行醫療業務時，因疏失、過失或意外導致病人受到體傷、疾病、甚至死亡，且依法應負賠償責任時，能提供經濟上的保障。在現今醫療環境日益複雜、醫病關係緊張，且法律訴訟風險增高的情況下，醫療責任險的重要性不言而喻。

重要性體現在以下幾個方面：

轉嫁風險，保障權益： 醫療責任險能有效轉嫁醫療糾紛可能帶來的財務風險，避免醫師或醫療機構因高額賠償金而面臨經濟困境。
提升醫療品質與安全： 透過保險機制，促使醫療人員更加謹慎，注重醫療品質與病人安全，從而降低醫療事故的發生率。
建立醫病和諧關係： 醫療責任險能提供醫病雙方在醫療糾紛發生時，一個公正、客觀的第三方協調機制，有助於縮小認知差距，促進和解，建立更良好的醫病關係。
提升醫療機構競爭力： 擁有完善的醫療責任險保障，能提升醫療機構在患者心中的信賴感，進而增加市場競爭力。

醫療責任險的保障範圍

醫療責任險的保障範圍主要涵蓋因醫療行為所致的法律賠償責任。具體而言，包括：

醫療過失責任： 因醫師的醫療行為違反醫療常規、未盡到注意義務，導致病人受到損害，依法應負的賠償責任。
醫療意外責任： 即使醫師已盡到應有的注意義務，但因醫療技術本身的限制或病人個體差異，仍發生無法預期的損害，依法應負的賠償責任。
法律訴訟費用： 因醫療糾紛而產生的法律諮詢費、訴訟費、鑑定費等相關費用，保險公司也會在保額範圍內提供理賠。
和解金： 在訴訟過程中，為達成和解而支付的和解金，也在保險理賠範圍內。

然而，需要注意的是，醫療責任險並非萬能，仍存在一些除外責任：

故意或重大過失： 醫師若因故意或重大過失導致病人受到損害，保險公司通常不予理賠。.
非醫療行為： 非因醫療行為所致的損害，例如：行政管理疏失、違反勞動法規等，不在醫療責任險的保障範圍內。
特定醫療項目： 部分保單可能將人工流產、美容手術等特定醫療項目列為除外責任。

因此，醫師在投保前應仔細閱讀保單條款，瞭解保障範圍與除外責任，選擇最符合自身需求的保險方案 .

醫療責任險的類型

市面上常見的醫療責任險主要有以下幾種類型 :

醫師業務責任險（個人醫責險）： 主要保障醫師個人因執行醫療業務所致的法律責任風險 .
醫療機構綜合責任險： 保障醫療機構（如醫院、診所）因醫事人員行為或場所設備原因導致病人或第三人受損的賠償責任 .
僱主責任險： 保障醫療機構因僱用醫師的醫療行為所致的賠償責任 .

此外，還有一些特殊的責任險，例如醫師懲戒責任險，保障醫師因違反醫師法等相關法規，受到主管機關懲戒時所產生的損失 .

提醒：許多醫院會為旗下醫師投保醫療責任險，但保障範圍可能有限，建議醫師在選擇保險方案時，應綜合考量自身執業狀況、科別、年資等因素，選擇合適的保險方案 .

投保醫療責任險的必要性

在醫療糾紛頻傳的現今社會，投保醫療責任險已成為醫師執業的重要保障。即使醫師具備專業知識和豐富經驗，也難以完全避免醫療風險。一旦發生醫療糾紛，高額的賠償金可能對醫師的個人和家庭造成沉重的經濟負擔。

此外，醫療責任險不僅能提供經濟上的保障，還能提供以下協助：

法律諮詢與協助： 保險公司通常會提供專業的法律諮詢服務，協助醫師處理醫療糾紛。
訴訟代理： 若醫療糾紛進入訴訟程序，保險公司會協助醫師委任律師，進行訴訟代理。
和解協商： 保險公司會協助醫師與病患或家屬進行和解協商，爭取最有利的和解條件。

透過投保醫療責任險，醫師能更安心地投入醫療工作，無須過度擔憂醫療糾紛帶來的風險，從而提升醫療品質與服務 . 即使沒有明確的過失，醫生仍有可能因業務過失傷害而面臨壓力，此時醫責險便可轉嫁這種壓力 .

根據統計，目前執業醫師投保醫療責任險的比例僅約三成，顯示仍有許多醫師缺乏風險意識。 醫師公會也建議透過合約穩定且保障範圍明確的醫療責任險，來提升醫師投保意願。

如何選擇適合的醫療責任險？類型、保額與條款注意事項

瞭解醫療責任險的類型

在選擇醫療責任險之前，首先要了解市面上常見的幾種醫療責任險類型，以便根據自身的需求做出最合適的選擇。

醫師業務責任險（個人醫責險）：主要保障醫師個人因執行醫療業務所致的法律責任風險。簡單來說，這是一種專門保障醫師個人因執行醫療業務，對病人引致體傷或死亡，依法應負之賠償責任的保險。
醫療機構綜合責任險：保障醫療機構（如醫院、診所）因醫事人員行為或場所設備原因導致病人或第三人受損的賠償責任。這個險種保障範圍較廣，除了醫療行為，也涵蓋了場所的風險。
僱主責任險：主要保障醫療機構因其僱用的醫師或其他員工在執行職務時，因過失造成病患損害，醫療機構依法應負的賠償責任。
醫師懲戒責任險：保障醫師因違反醫師法等相關法規，受到主管機關懲戒時所產生的損失。

除了上述幾種常見的類型，還有一些特殊的責任險，例如針對醫美、牙科等特定科別的險種，或是針對遠距醫療行為的險種。建議醫師和診所經營者在選擇時，應仔細評估自身的執業風險，選擇最合適的險種。

評估所需的保額

保額是醫療責任險中非常重要的一環，保額太低可能不足以應付醫療糾紛所帶來的賠償，保額太高則可能增加保費負擔。因此，如何評估所需的保額，是選擇醫療責任險時必須仔細考量的問題。

執業科別：不同科別的醫療風險不同，例如外科醫師的風險通常較高，因此所需保額也會相對較高。
執業地點：不同醫院或診所的醫療環境和風險管理水平不同，也會影響所需保額。
年資與經驗：年資較淺、經驗較少的醫師，可能面臨較高的醫療風險，因此建議提高保額。
過往病史：針對診所的科別特性、服務項目、病患族群及既往病史進行風險評估，量身定製投保策略。

除了上述因素，也應考量自身風險承受能力和保費預算，在兩者之間取得平衡，選擇最適合的保額。此外，近年來醫療訴訟案件的賠償金額不斷攀升，動輒數百萬甚至數千萬的案例屢見不鮮。因此，建議醫師在評估保額時，應將此因素納入考量，避免投保金額不足，面臨需要自行承擔巨額賠償的困境。

條款注意事項

醫療責任險的條款內容繁瑣複雜，但卻與醫師的權益息息相關。在選擇醫療責任險時，務必仔細審閱保單條款，特別注意以下幾個重點：

保險範圍：確認保險範圍是否涵蓋自身執業行為可能產生的風險，例如醫療行為、醫療器材使用、藥物處方等。
除外責任：瞭解保單中列出的除外責任，也就是保險公司不予理賠的情況，例如非法醫療行為、美容手術等。
自負額：確認保單中約定的自負額，也就是發生理賠時，醫師需要自行負擔的金額比例。自負額越低，保費通常越高。
追溯期：瞭解保單的追溯期，也就是保險公司承保的醫療行為發生時間範圍。追溯期越長，保障範圍越大。實務上，因為一般民事損失求償權是2年，所以通常建議醫師們，理想追溯2年甚至以上。
理賠流程：詳細瞭解理賠流程、申請文件和應對技巧，以便在發生醫療糾紛時，能及時啟動理賠程序。
法律支援：確認保險公司是否提供法律諮詢和訴訟支援，這在面對醫療糾紛時非常重要。

此外，也應注意保單中是否有其他特殊條款，例如針對特定醫療行為的限制、針對特定地區的限制等。如有任何疑問，應主動諮詢保險公司或專業人士。

一次搞懂！醫師診所醫療責任險常見問題FAQ. Photos provided by unsplash

醫療糾紛發生時怎麼辦？理賠流程、申請文件與應對技巧

醫療糾紛發生時的初步應對

當醫療糾紛不幸發生時，保持冷靜和理性至關重要。首要之務是安撫情緒，避免在情緒激動的情況下做出任何可能不利於自己的決定。積極與患者或家屬溝通，瞭解他們的需求和訴求。同時，蒐集並保全證據是至關重要的第一步。這包括：

病歷資料：務必取得並備份完整的病歷，包含病程記錄、醫囑單、護理紀錄、用藥紀錄、各項檢查檢驗報告、同意書等。根據《醫療法》第71條規定，醫療機構不得無故拒絕或拖延提供病歷複製本。
其他相關證據：預約與收費紀錄、通訊紀錄（電話錄音、LINE 對話）、監視器畫面、相關醫療器材與藥品等。使用數位系統的診所，應立即備份所有電子紀錄，確保資料完整性。

在事發後的48 小時內，診所應主動與病家溝通，並聯絡所屬各專科醫學會或地方醫師公會，同時通知醫療責任保險公司。一百床以上的醫院應組成醫療事故關懷小組，於事故發生之翌日起五個工作日內，向病人、家屬或其代理人說明、溝通，並提供協助及關懷服務。

醫療責任險的理賠流程與申請文件

啟動醫療責任險理賠流程通常包含以下步驟：

通知保險公司：在知悉醫療爭議或受求償請求日起五日內，以電話或書面通知保險公司。保險公司會協助填寫出險通知書。
提供相關文件：
- 理賠申請書：向保險公司索取或於官網下載，填寫個人資料、保單號碼、事故經過等資訊。
- 醫療文件：診斷證明書、醫療費用收據、病歷資料等。
- 身份證明文件：例如身分證影本或駕照影本。
- 其他文件：和解書（或法院判決書）、出險報告書等。若涉及意外事故，需提供警察事故證明或報案紀錄。
配合保險公司調查：保險公司可能會委任公證人協助處理，並就案情進行評估分析。醫師應積極配合提供相關資料，並與保險公司討論案件處理原則。
參與調解或訴訟：若與患者或家屬達成和解，則依和解協議進行理賠。若無法和解，則可能進入調解或訴訟程序。
保險金給付：保險公司於確認理賠文件到齊且內容無誤之日起算，通常在 15 天內支付賠款。

注意事項：

務必詳閱保單條款，瞭解保障範圍、理賠限制等。
儘早啟動理賠流程，備妥完整文件，加速理賠。
若對理賠有任何疑問，可諮詢保險顧問、律師等專業人士的意見。

醫療糾紛的處理管道與應對技巧

面對醫療糾紛，醫師可選擇以下處理管道：

院內申訴：直接向院方申訴窗口申訴。優點是保密性高、處理彈性大。
衛生局調處：向醫療糾紛發生地的縣市衛生局提出醫療糾紛調處申請。由政府單位出面協助，有調解委員居中溝通。
法院調解：根據《民事訴訟法》，醫療糾紛提起民事訴訟前通常會先移付法院調解程序。
其他管道：醫師公會、消費者保護團體、病友協會等。

應對技巧：

保持冷靜理性：避免情緒失控，以免事態惡化。
積極溝通：主動與患者或家屬溝通，瞭解他們的需求和訴求，尋求解決方案。
尋求協助：及時向醫院管理者或法律顧問尋求協助，獲取專業的指導和支持。
誠懇說明：用清晰易懂的語言解釋病情和治療方案，展現同理心與尊重。
避免推諉責任：勇於承擔責任，展現解決問題的誠意 .

醫療糾紛發生時的處理、理賠流程、申請文件與應對技巧
步驟	說明
初步應對	保持冷靜和理性，安撫情緒，積極溝通，蒐集並保全證據，包括病歷資料和其他相關證據（預約與收費紀錄、通訊紀錄、監視器畫面、醫療器材與藥品等）。事發後48小時內，診所應主動與病家溝通，並聯絡所屬各專科醫學會或地方醫師公會，同時通知醫療責任保險公司。一百床以上的醫院應組成醫療事故關懷小組，於事故發生之翌日起五個工作日內，向病人、家屬或其代理人說明、溝通，並提供協助及關懷服務。
醫療責任險理賠流程	1. 通知保險公司：在知悉醫療爭議或受求償請求日起五日內，以電話或書面通知保險公司。 2. 提供相關文件：理賠申請書、醫療文件（診斷證明書、醫療費用收據、病歷資料等）、身份證明文件、其他文件（和解書或法院判決書、出險報告書等）。 3. 配合保險公司調查：積極配合提供相關資料，並與保險公司討論案件處理原則。 4. 參與調解或訴訟：若與患者或家屬達成和解，則依和解協議進行理賠。 5. 保險金給付：保險公司於確認理賠文件到齊且內容無誤之日起算，通常在 15 天內支付賠款。
醫療糾紛的處理管道	1. 院內申訴：直接向院方申訴窗口申訴，優點是保密性高、處理彈性大。 2. 衛生局調處：向醫療糾紛發生地的縣市衛生局提出醫療糾紛調處申請，由政府單位出面協助，有調解委員居中溝通。 3. 法院調解：醫療糾紛提起民事訴訟前通常會先移付法院調解程序。 4. 其他管道：醫師公會、消費者保護團體、病友協會等。
應對技巧	1. 保持冷靜理性：避免情緒失控，以免事態惡化。 2. 積極溝通：主動與患者或家屬溝通，瞭解他們的需求和訴求，尋求解決方案。 3. 尋求協助：及時向醫院管理者或法律顧問尋求協助，獲取專業的指導和支持。 4. 誠懇說明：用清晰易懂的語言解釋病情和治療方案，展現同理心與尊重。 5. 避免推諉責任：勇於承擔責任，展現解決問題的誠意。

常見醫療責任險的誤解與盲點：風險管理與最佳實務分享

破解醫療責任險的常見迷思

許多醫師和診所經營者對於醫療責任險存在一些誤解，這些誤解可能導致他們在風險管理方面做出錯誤的決策。以下列出一些常見的迷思，並提供正確的觀念：

迷思一：只要投保醫療責任險，就能完全轉嫁所有風險。
事實：醫療責任險主要轉嫁的是因醫療行為所致的法律責任和財務風險，但並非所有風險都能涵蓋。例如，故意或重大過失行為、未經授權的醫療行為、以及與醫療業務無關的事件，通常不在承保範圍內。此外，保單條款中也會列出除外責任。
迷思二：沒有發生醫療糾紛就表示不需要醫療責任險。
事實：醫療糾紛的發生具有不確定性，即使醫療團隊非常謹慎，也難以完全避免。再者，醫療糾紛的處理過程漫長且耗費心力，即使最終並無過失，也可能對醫師和診所造成巨大的精神壓力和時間成本。因此，投保醫療責任險是為了預防潛在的風險，並在不幸事件發生時提供及時的支援 .
迷思三：保費越低的醫療責任險越划算。
事實：保費只是選擇醫療責任險的考量因素之一，更重要的是保障範圍、保額、自負額、以及保險公司的服務品質。一味追求低保費可能導致保障不足，一旦發生醫療糾紛，可能需要自行承擔高額的賠償費用。
迷思四：醫療責任險的理賠申請很麻煩。
事實：雖然理賠申請需要準備相關文件，但保險公司通常會提供專業的理賠諮詢和協助，協助醫師和診所順利完成申請。此外，部分保險公司還提供法律諮詢服務，協助醫師應對法律問題 .

強化風險管理的最佳實務

除了投保醫療責任險之外，醫師和診所經營者還應積極採取以下措施，強化風險管理，降低醫療糾紛的發生率：

建立完善的醫療流程和標準作業程序（SOP）。
標準化的流程可以減少人為疏失，提高醫療品質和安全性 .
加強醫病溝通，建立互信的關係。
充分告知患者病情、治療方案、以及可能的風險，並耐心傾聽患者的疑問和需求，有助於建立良好的醫病關係，減少誤解和衝突 .
完善病歷記錄。
詳細、準確的病歷記錄是醫療糾紛處理的重要依據，可以幫助醫師釐清責任，保障自身權益 .
定期檢視和更新保單。
醫療環境和法律法規不斷變化，應定期檢視醫療責任險保單，確保其保障範圍和保額符合當前需求 .
尋求專業的法律和保險諮詢。
在選擇醫療責任險和處理醫療糾紛時，可諮詢專業的律師和保險經紀人，以獲得更全面的建議和支持 .

透過上述措施，醫師和診所經營者可以更有效地管理醫療風險，降低醫療糾紛的發生率，並在不幸事件發生時獲得及時的支援，從而更安心地專注於提供高品質的醫療服務 .

一次搞懂！醫師診所醫療責任險常見問題FAQ結論

醫療責任險是醫師和診所經營者在執業時，用來保障自身權益、轉嫁潛在風險的重要工具。希望透過本篇文章深入淺出的說明，能讓您對醫療責任險有更全面且清晰的認識。

本篇文章以一次搞懂！醫師診所醫療責任險常見問題FAQ為目標，涵蓋了醫療責任險的定義、重要性、保障範圍、險種選擇、理賠流程、風險管理以及常見的迷思破解。透過這些資訊，希望各位醫師及診所經營者能更明智地評估自身需求，選擇最適合的保險方案，並有效運用保險來轉嫁風險，讓自己能更安心地專注於提供高品質的醫療服務。

然而，醫療責任險僅是風險管理的一環，更重要的是建立良好的醫病關係、提升醫療品質、並隨時關注最新的醫療法律動態。唯有透過全方位的風險管理，才能真正保障自身權益，並為病患提供更安全、更值得信賴的醫療環境。

若您在醫療責任險方面還有任何疑問，或需要更深入的法律諮詢與協助，

歡迎聯絡【展正國際法律事務所黃偉琳律師】 Welcome to contact us

一次搞懂！醫師診所醫療責任險常見問題FAQ 常見問題快速FAQ

什麼是醫療責任險？

醫療責任險，又稱醫師責任險或醫責險，是一種專為醫師、診所及其他醫療機構設計的保險產品，旨在當醫療人員在執行醫療業務時，因疏失、過失或意外導致病人受到損害時，提供經濟上的保障。

醫療責任險的保障範圍有哪些？

醫療責任險主要涵蓋因醫療行為所致的法律賠償責任，包括醫療過失責任、醫療意外責任、法律訴訟費用和和解金。

有哪些常見的醫療責任險類型？

常見的醫療責任險類型包括醫師業務責任險（個人醫責險）、醫療機構綜合責任險和僱主責任險，以及一些特殊的責任險，例如醫師懲戒責任險。

投保醫療責任險是必要的嗎？

在醫療糾紛頻傳的現今社會，投保醫療責任險已成為醫師執業的重要保障，不僅能提供經濟上的保障，還能提供法律諮詢與協助、訴訟代理和和解協商等服務 .

如何選擇適合的醫療責任險？

選擇醫療責任險時，應瞭解不同險種的保障範圍，評估自身風險，仔細審閱保單條款，確認保險範圍、除外責任、自負額、追溯期和理賠流程等 .

醫療糾紛發生時該怎麼辦？

醫療糾紛發生時，保持冷靜理性，積極與患者或家屬溝通，蒐集並保全證據（例如病歷資料），並儘早通知保險公司啟動理賠流程 .

投保醫療責任險就能完全轉嫁所有風險嗎？

醫療責任險主要轉嫁的是因醫療行為所致的法律責任和財務風險，但並非所有風險都能涵蓋，例如故意或重大過失行為、未經授權的醫療行為等通常不在承保範圍內 .

醫師責任險和醫療機構責任險有什麼差別？

醫師責任險是給醫師投保用，保障醫師因執行醫療業務造成病患損害時被求償；醫療機構責任險是給診所投保用，保障因醫師或其他醫事人員的行為造成病患損害，而使診所被求償時啟動的保險 .

什麼是追溯期？

追溯期是指保險公司會往前追溯保障的期間，讓醫師在投保後，也能保障過去的醫療行為，實務上建議追溯2年甚至以上，以避免病人前2年的治療，事後求償，卻不在保險公司理賠範圍的窘境 .

醫師診所醫療責任險全攻略：保障權益、轉嫁風險，一次搞懂FAQ

相關文章

近期文章

文章標籤：診所經營、醫師責任險、醫療糾紛、醫療責任險、風險管理

醫療責任險是什麼？保障範圍、必要性與重要性解析

醫療責任險的定義與重要性